年間５０万円浮かせる！誰でもできるマネーハック【完全保存版】

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本記事の内容

• 固定費の見直し
• お金の貯まる仕組みの作り方
• 誰にでもできる節税のやり方
• 手取りを増やす方法
• おすすめのお金の本

僕はこのブログで投資・資産運用についておすすめしていますが、まずは「家計管理」でその基礎を作るのは非常に大事です。この基礎となる家計管理を見直すことによって、年間５０万やそれ以上浮かせることができるはず。

僕自身、一番はじめに家計管理を見直したところ、年間１００万円を貯蓄することができました。そのな僕が、やるべきことを順に説明していきますので、ステップ１から見直していきましょう。

STEP１：固定費を見直す

お金を貯める前提に収入より支出の方が上まっていたら、当然ながらお金を貯めることはできません。そこでまず一番最初に行うことが「固定費の見直し」です。

固定費とは以下のようなものがあります。

ひとつずつ実践していきましょう。

①：通信費を見直す

まずは１番大きく変わるところ、通信費の見直しです。下記の２つをやりましょう。

まず必ずやって欲しいのが、「格安SIMへの変更」です。大手キャリアで毎月８,000円の通信費を支払っているような方は、格安SIMに乗り換えるだけで毎月５,000円以上の固定費削減が可能です。

今は格安スマホでも通信が安定しているところがかなり多いです。どうしても不安な場合は、ソフトバンクの「Y!mobile」auの「povo」のような大手キャリアの格安プランを使えば安心です。

また、見落としがちな自宅の「インターネット回線」も固定費の見直しの１つです。ネット回線は入居したときにそのまま使っている…という人も多いのでは？ネット回線は、キャッシュバックキャンペーンをやっているところがほとんど。これを利用して乗り換えるのがおすすめです。

シンプルに月額料金が安いところ、キャッシュバック条件が難しくないところを選びましょう。

②：住宅費を見直す

最も額の大きい固定費は「住宅費」ですね。ここも見直していきましょう

賃貸物件にお住まいの場合は、家賃を見直してみましょう。シンプルに家賃を下げることで住宅費を下げることができます。賃貸物件を選ぶにあたって、一人暮らしの家賃相場はおおよそ手取りの２〜３割が目安。

現在の家賃が超えている場合は引っ越しなどを検討しましょう。

持ち家の場合は、住宅ローンの見直しも検討しましょう。家を購入する時に検討する住宅ローン。金額が大きい分、金利が0.5%違うだけでも返済額は跳ね上がります。

③：保険を見直す

なんとなく、一度はいってしまったら放置しがちな保険。ここも大きく変わる部分なので見直しをしていきます。

医療保険や、生命保険は家族構成が変わったり、新プランがでていたりと、実は定期的に見直すことが必要です。本当に必要なのか？同じ内容でもっと安いところがあるのでは？と考えてみましょう。

保険の情報を集めるのは難しいので、プロに無料で相談するのもおすすめです。「ほけんのぜんぶ」ではオンラインで無料相談ができる上に、好きなプレゼントを貰えるキャンペーンも実施中ですよ。

また、保険の一種である「個人年金保険」についても触れておきます。老後の生活資金準備として広く利用されている個人年金保険ですがこちらも見直しが必要。保険と投資を組合わせている商品なので、手数料が高い、インフレでお金の価値が下がる、途中解約すると元本割れを起こす恐れがあるなどからあまりおすすめはできません。

僕はインスタをやっているのですが、「老後の生活資金はどう準備していますか？」と聞かれることが多いので、こちらの記事も載せておきますね。

④：光熱費を見直す

電力会社は2016年から、ガス会社は2017年から、「自由化」が始まり自分で選ぶことができるようになりました。

電気代は現在、物価の高騰などの影響で非常に高いですよね。実は電力会社を変える一手間で、月1,000円ほど安くなることもありますよ。

電気やガスを見直す方法としておすすめなのが、比較サイトです。

電力・ガス一括比較サイトである「エネチェンジ」では、電気・ガス会社の一括見積もりができます。さらにエネチェンジ経由で乗り換えをすると、現金キャッシュバックなどの特典があるので、ぜひ活用してみてくださいね。

⑤：月額サービス（サブスク）の解約

ここ数年でサブスクの台頭はすごいですよね。誰しもが１つは使っているのではないないかと思いますが、ここも見直しましょう。

Amazon primeやNetflixなどサブスクに年間どれくらい払っているか把握していますか？月々の支払いはそうでもなくても、年間にすると結構な金額になります。加入したもののあまり使っていないものは、思い切って解約。そして無料で使えるサービスは最大限利用していきましょう。

無料期間のあるサブスクを、順番に使っていくのがお金を使わずに楽しむためのコツ。

無料期間のあるおすすめサブスク

• U-NEXT｜31日間無料。見放題作品No.１
• ABEMA｜2週間無料。恋愛、アニメ、スポーツなど
• 楽天マガジン｜通常31日間、楽天モバイル契約者は90日間無料。雑誌読み放題

STEP２：お金が貯まる仕組みを作る

固定費の見直しで支出を減らしたら、次はお金が貯まるベース作りです。

• メインバンクはネット銀行にする
• クレカ払いを徹底する
• 楽天経済圏を使いこなす

頑張って生活費を切り詰めるのではなく、生活費をを使いながらも貯まるようにしていきましょう。

①：メインバンクはネット銀行にする

現金を預けているメインバンクをネット銀行に変えるのをおすすめします。

ネット銀行に変えるメリット

• ATM手数料・振込手数料の削減
• 預金金利が圧倒的に高い
• 証券会社との連携でお得

ネット銀行は、スマホひとつで簡単に振込や自動入金ができる便利さはもちろんですが、金利に最大のメリットがあります。

ネット銀行の金利は、通常の状態でも一般の銀行よりも高いですが、証券会社と連携させるだけでさらに爆上がりします。

	普通預金金利	証券会社との連携で
ゆうちょ銀行	0.001%	-
みずほ銀行	0.001%	-
【ネット銀行】楽天銀行	0.02%	最大0.1％
【ネット銀行】あおぞら銀行	0.001%	最大0.2％

どうせ預けているだけならば、お得な預金口座にしましょう。

②：クレジットカード払いを徹底する

キャッシュレスが進んでいるいま、現金をほとんど使わなくなってきた人は多いと思います。

クレカ払いはポイント還元がやっぱり嬉しいポイント。

例えば、光熱費の口座引き落としはクレジットカード払いにする、振込用紙で届く保険や年金の支払いはauPayにするなど、できる限りクレジットカードを使うようにしていきましょう。

おすすめのクレジットカードについてはこちらの記事にまとめています。

③：楽天・au経済圏を使いこなす

電力会社、銀行、ネットショッピング、クレジットカードなど、生活にまつわる様々なサービスを1つのグループに集約させることを「〇〇経済圏」と言います。

経済圏を利用する最大のメリットは、ポイントバックや様々な割引ですね。代表的なものは「楽天経済圏」「au経済圏」です。すべてを1つの経済圏にまとめるのは逆に不便だったりするので、できる範囲でもやってみるのをおすすめします。

STEP３：節税する

ドラゴン桜でも「搾取されるだけの人間になりたくなければ勉強しろ！」というセリフがありましたね…まさに税金です。税金は取るところはしっかりと取ってきますが、減らせることに関しては教えてくれないですよね。

「控除」に関して言うと、家族構成や職業などで大きく変わってきてしまうので、この記事では誰でもできる以下3点を解説します。

• ふるさと納税をする
• iDeCoを活用する
• 医療控除を利用する

①：ふるさと納税をする

厳密に言うと「節税」ではないのですが、使い用によっては実質的に税金を減らせるのでここに入れました。

ふるさと納税は、来年払う予定の税金を前払いしておく、というイメージでOK

簡単に言うと、今年ふるさと納税をした分が来年税金から引かれる、さらに返礼品を貰える、ということです。この返礼品がとんでもなく豪華。お得でしかないです。

さらに僕がおすすめする「楽天ふるさと納税」を使えば、ポイントバックも貰えるので、先払いする分を実質的に減らせることもできます。

ふるさと納税に関しては、やらない理由が本当にない。誰でもやるべき！

②：iDeCoを利用する

iDeCoは、NISAと同じく非課税で運用できる投資制度。NISAにはないiDeCoの最大のメリットは、所得控除があること。

簡単に言うと、iDeCoに払った金額に応じて、所得税と住民税が減る、ということ。

③：医療費控除を利用する

医療費控除とは、１年間で支払った医療費に応じて確定申告すると、還付金が貰える制度のこと。

簡単に言うと、

家族全員分まとめて10万円以上（保険・自費どちらも）の医療費がかかった場合は、お金が戻ってきます。

歯科の自費診療、出産費用、なども含めてOKなので、意外と10万円いく家庭は多いと思いますよ。確定申告は難しそう…と思うかもしれないですが、この医療費控除、マイナンバーカードが普及してから格段に簡単にできるようになったんです。ぜひ今年分からやってみてください。

他にも控除にはいろんなものがあるので勉強しましょう！無知だと搾取されるだけですよ。

STEP４：手取りを増やす

出ていくお金の管理には正直限界があります。あとは「手取りを増やす」つまり「稼ぐ」ことです。給与が高い仕事に転職する！などはハードルが高いので、誰でもできる簡単なことは以下の２つですね。

• お得なキャンペーンを利用する
• 小さな副業を始める

①：お得なキャンペーンを利用する

「開設するだけでAmazonギフト券プレゼント」や「登録でポイント還元」のようなお得なキャンペーンを利用してみましょう。こういったキャンペーンは溢れかえっていて、どれをやればいいのか難しいし、怪しいところに登録する危険性もありますよね。

僕のブログでは、今行なわれているイチオシのキャンペーンを記事にまとめているので、ぜひこれを活用してみてください。

②：小さな副業を始める

収入を増やすには、小さな副業もおすすめです。

副業！？何かできる能力なんてもってないよ。

副業と聞くと、そう感じると思いますが「小さな副業」であれば今はかなりメジャーになってきているんですよ。

小さな副業の例

• 不用品をフリマサイトで販売する
• 「せどり」を始める
• ハンドメイド作品を販売する
• イラストやデザインを販売する
• 動画編集の依頼を受ける
• ブログの広告で収益を得る

こんな感じ。今はSNSやアプリの台頭で、個人でも簡単にデザインや作品を販売することができるようになりました。まずは小さなことから少しずつ始めて、月1万円でも稼げると嬉しいですよね。

時間の切り売りをする副業よりも、スキルが溜まる副業がおすすめ。小さく始めていきましょう。

お金の管理について本で学ぼう！

「お金」や「家計管理」に関する書籍はたくさんあるのですが、その中でも特に有益なものをピックアップしました。

本当の自由を手にいれるお金の大学

Amazonランキング1位、令和で1番売れているお金の勉強本です。固定費の見直し方、節税方法といった「節約」から副業や投資で「増やす」方法まで、お金の全てを網羅している超実践型ガイドブックです。

僕が、お金を勉強するときに一番はじめに購入した書籍です！

ジェイソン流お金の増やし方

2022年オリコン年間BOOkランキング1位。芸人で実業家の厚切りジェイソンによる、初のお金に関する書籍です。簡単にできるジェイソン流の節約と、誰でもできる投資方法まで、初心者でもわかりやすく解説しています。

節約術や投資術などわかりやすく書かれており、僕自身、現在も読んで実践しています。

無料で読めるお金の本

今回紹介した本は、Kindle Unlimitedの読み放題や、Audibleの聴き放題の対象作品になっていることが多いです。

読み放題と聴き放題の対象作品は、毎月少しずつラインナップが変わりますが、今回紹介していない他のお金に関するベストセラー本もたくさん含まれています。

Kindle Unlimited、Audibleはどとらも1ヶ月間の無料体験ができます。

いろんな本を読んでみたい方は、ぜひ試しに登録してみてください。

家計管理から投資へ

今回は、年間50万円浮かせるマネーハックを紹介しました。家計管理は一度見直せば、その効果はずっと続きます。年間50万円が20年続けば1000万円です。

そして、その50万円を20年間投資にわわせば、過去のデータ上では2000万円近くまで増えることになります。こうなるとお金の不安はだいぶ無くなりますよね。

今回紹介したマネーハックは誰にでもできるものばかりです。ぜひ出来ることかやってみてはいかがでしょうか。

というわけで、今回は以上です。